马小平:财富管理从遗嘱继承开始

来源: 企业家日报网 时间: 2022-09-15 作者: 刘月朋

  从很多人谈遗嘱色变到现在的主动了解遗嘱继承方面的问题,对从事了6年遗嘱咨询服务的马小平来说,这不仅是国人对财富传承观念的觉醒,也是时代赋她的最好的机会。

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  童恩传承管理中心主任马小平

  马小平,国内资深遗嘱继承领域咨询顾问,现任北京童恩投资咨询有限公司副总经理兼童恩传承管理中心主任。2022年之前她就职于中华遗嘱库任北京中心主任,深耕遗嘱继承业务多年,具备丰富的遗嘱信托、继承过户、意定监护等实践经验,被业界称为“遗嘱信托第一人”。

  而在2022年,她却毅然选择加入童恩传承管理中心,这背后又有哪些考量与权衡?

  遗嘱代办绿通服务首创者

  在中华遗嘱库工作期间,马小平可谓是身经百战。不光做到了遗嘱库咨询顾问第二名的成绩,还在今日头条、知乎、百度等媒体平台发表上百篇关于遗嘱继承方面的原创文章,同时进入各企业、社区组织分享会、讲座,将自己经历的大量真实案例搬上抖音、小红书、视频号开展直播、短视频,为上千家庭解决了遗嘱继承难点,为当事人及家庭解决了无数起财产传承问题。

  量的积累,终究带来质的飞跃。

  在宽度1米,深度100米的经验积累中,马小平发现,遗产继承作为人生中低频次的事件,在办理继承权公证手续时,很多人会陷入不清楚、不知道的困局中。为此,她便主动尝试与不动产登记中心、公证处等机构协调沟通,于2017年首创遗嘱继承代办绿通服务,为相当一部分继承人在办理继承权公证手续时,提供了更多便捷和简化手续的代办服务。

  2020年起,随着后疫情时代全球经济形势发生深刻变化,家族财富传承迅速兴起,越来越多的人对财产传承的意识猛然觉醒。马小平意识到,观念的转变将迎来一波与之相匹配的家庭财产传承、监护监督、事务安排等传承服务的需求。

  恰逢此时,一位当事人一直为解决家庭事务和财产传承的双重难题而不得其解时,马小平一句“遗嘱信托”的专业建议让当事人醍醐灌顶,当即决定委托马小平办理。

  随后马小平向当事人详细介绍了如何设立遗嘱信托专业流程,最终在自己和团队成员的不懈努力下与当事人签订了遗嘱信托委托合同,这也是马小平职业生涯中浓墨重彩的一笔。

  其实早在民法典出台之前也有人做过遗嘱信托,后来生效到法院后认定遗嘱内容中虽有信托部分,但那也是形式上的遗嘱信托。而像这种从开始为当事人提供咨询、梳理析产、了解需求、给出建议,最终形成了真正意义上的有效遗嘱信托,可称得上国内首例。

  每一个“牛顿”都有一个投向他的苹果,而这起案例就是时代投向马小平的“苹果”。

  此后,马小平开始对未来市场需求和家庭财产传承除遗嘱继承以外的事务安排有了更深层次的思考。

  马小平告诉记者,自己从业遗嘱继承领域这几年,很多当事人前来咨询都是为安排生后财产如何继承的问题,但对自己将来的养老规划问题、家属继承财产后对财产外流、挥霍的问题,以及未来遗产税和继承诉讼等问题都没有更全面的规划。而自己曾作为一名遗嘱继承咨询顾问,只是为当事人提供就百年之后将自己的房子、现金给到继承人的服务,而缺少了对当事人的整体家庭情况和所有财产进行更加体系的规划和安排,这使得她才突然意识到单凭遗嘱这个法律工具是无法完全解决客户的财产传承问题,需要更多专业而系统的财富管理方案才能满足传承需求。

  于是,她经过半年时间对国内家族办公室、信托公司、金融公司、银行等一系列产品的研究和考察后,最终在2022年,她决定从一名遗嘱继承咨询顾问转身成为一名真正的财富传承管理咨询顾问,为更多当事人提供更加全面和完善的财产传承规划服务。

  遗嘱服务的“三慎原则”

  工作中的马小平是个慎思笃行的人。在中华遗嘱库工作期间,除了中心的日常管理、运营工作以外,遇到各种突发情况,马小平总是能沉着应对。

  “家属带着当事人突然到访并要求现场办理遗嘱,怎么办?”,面对下属的紧急求助,马小平的“三慎原则”成了赢得当事人以及领导赞赏的必胜法宝。

  第一,当事人身体抱恙,到了弥留之际,为了避免家庭成员因为财产问题发生纠纷而着急过来做遗嘱,这种情况要慎行;第二,家庭成员中已经发生了因财产而导致的纠纷,为了解决矛盾问题需要马上做遗嘱,要慎重;第三,遗嘱人不具有独立的行为能力,遗嘱意愿被受到胁迫或干扰,要慎思。

  在马小平看来,“三慎原则”是服务每一位当事人的基本保证。在整个遗嘱咨询过程中,需要确保遗嘱人的真实意愿,坚守服务者公正和专业核心价值观。

  用温情秉持当事人的心愿

  她认为,女性天生的韧性、同理心、包容性、协调性、谋定而后动的决策力,会为财富传承服务注入一种在法律之上的温情,是对当事人意愿最好的秉承。

  在平时工作中,因涉及到民事家事类问题,除了要解决当事人及家属对财产将来是否可以按照自己的心愿给到自己想给的人以外,更多的还要解决当事人的情绪问题,很多人在财产分配问题上有很多顾虑或者说对某个家庭成员有意见有愧疚,这些都先需要解决内心的锚,再解决实际的事。

  “作为专业的遗嘱继承咨询顾问,现在是财富传承管理咨询顾问,需要站在很多维度给出自己的专业建议,但无论怎样我都是以维护我当事人最大的权益为宗旨。”马小平称,每一次完成一例咨询服务,就是一场梦想照进现实的旅程。从创业中得到磨砺和成长,找到人生的意义,找到自己的价值。

  “作为一个财富传承服务者,服务大众让我蜕变成一个对人生满腔热情的独立新女性,敢于去追寻自己的梦想,有体验未知人生的勇气,也有不断向上的力量。”马小平说。(佚名)


责任编辑:企业家日报

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