今年全国两会“新质生产力”成为广受关注的热词。如何让数字科技走进资产管理，让传统金融行业发展新质生产力，致力于提升资产管理效率，特别是提升持有人的投资体验，成为公募基金的新课题。
就相关话题，鹏华基金副总裁高鹏表示，专业与创新是企业保持领先的关键要素，金融行业尤其如此，人工智能与金融的融合，或将为金融科技领域创造更广泛的创新和变革空间。高鹏兼任鹏华基金CIO，在金融创新和人工智能领域深耕多年，为鹏华基金带来诸多荣誉。
金融科技，厚积薄发
新质生产力是传统生产力质的跃迁，主要指，以“科技创新发挥主导作用”的生产力。
今天我们正站在一个科技大爆发的重要时点上，这种指数级发展的新技术革命冲击和颠覆的不只是个人，或一些行业，更可能是一整个时代。
无论是基础设施建设还是产业投资运作，金融行业都是最拥抱科技的行业之一。2008年，高鹏加盟鹏华基金，即构建以标准化业务流程为载体的内部控制体系，强调合规管理、风险管理和标准化流程管理之间的关联和互动，将风险管理融入业务流程之中，将对法规的遵循体现在业务操作之中。值得注意的是，在2011年和2012年，鹏华基金曾连续两年被德勤和清华大学联合授予“中国风险智能榜优秀企业”，这是中国基金业第一个风险智能企业，其优秀的风险管理能力得到了行业认可和专业机构肯定；2014年和2016年，鹏华基金两次荣获金狮奖“年度最佳稳健风控基金公司”。
在金融创新的浪潮中，高鹏始终在行业第一线。早在2014年，高鹏作为鹏华前海万科REITs项目组长，充分发扬开拓创新精神，严密部署项目任务，把握工作流程细节，带领项目组与前海管理局、深圳万科联手推出行业内第一只公募REITs。此次金融创新开创了国内公募REITs的先河，被誉为“一项事关全局的重大金融创新”，并荣获由深圳市人民政府颁发的“2016年深圳市金融创新奖”。
2016年，随着金融科技浪潮来袭，高鹏提前布局金融科技，从IT、运营、营销等原有团队中抽调骨干力量，组成互联网金融科技团队，打造了具有自主知识产权的科技服务平台——鹏华A加平台，在大数据及量化科技应用、智能投顾、区块链等方向上进行研发，通过平台将自身专业的资产管理能力与科技创新能力全面融合，运用数字化、场景化、社交化等创新技术手段直面投资者，为客户的投资需求量体裁衣，为客户的理财场景答疑解惑，提供精准的财富管理解决方案。
以前沿科技引领业务发展，鹏华A加平台收获诸多荣誉：2017年荣登《证券时报》“中国金融科技创意榜”，荣获《新金融世界》“2017年度中国优秀金融创新案例奖”，获评2017年中国资管金鼎奖“最佳公募直销平台”以及新金融网络影响力年度论坛“创新模式先锋机构”等多个奖项。鹏华A加平台旗下APP“鹏华A加钱包” 荣获首届“香蜜湖社会影响力金融科技奖”。同时，鹏华基金也在金融领军者评选中荣获“年度最具科技创新公募基金机构”，在金狮奖评选中荣获“年度最佳金融科技(Fintech)基金公司”。
2017年，依托鹏华A加平台智能化服务，结合鹏华基金专业的投资管理能力，高鹏带领电商团队打造了鹏华特色的“余额理财生态”，构建了银行余额理财、券商余额理财、自有平台直销余额理财，以及互联网电商余额理财4大场景业务，开发出适合不同场景、不同投资者需求的余额理财服务，成为业内一流的全余额理财服务供应商。
以人工智能赋能金融零售，以黄沙百战磨练不屈斗志，高鹏打造了一支敢打敢拼的零售铁军，其分管的鹏华基金零售业务迎来了飞速发展，零售资产管理总规模突破4500亿，非货存量规模涨幅384%，打造了多个“现象级”产品，刷新了公募基金首发募集规模行业纪录。
投研+AI，打造“超额收益”引擎
鹏华A加平台是高鹏将人工智能在金融营销领域的首次尝试，也为鹏华在人工智能投资领域打下了坚实的基础。
经过两年多的沉淀，2019年，高鹏带领团队攻向了投研领域的人工智能应用，打造了“量化投研一体化平台”，由量化回测平台、机器学习平台和智能投研平台三个部分组成，成为业内最早拥抱AI的公募量化团队。
量化回测平台包含因子研究、策略回测、绩效分析、模拟交易等功能，借助机器学习平台自动建模，提供向导式AI策略生成功能，快速进行回测，并支持发布到模拟交易，进行样本外跟踪，对于成熟的策略可以实现模拟组合和交易。
机器学习平台覆盖了数据处理、特征工程、模型训练、模型评估和模型服务全流程，采用异构多引擎融合架构，支持机器学习模型输出与发布部署，训练过程可视化，还有丰富的“白盒”算法库。
智能投研平台基于爬虫和NLP等人工智能技术，基于模型生成概念、个股、行业相关信息，提供推荐股票和概念之间的关系，并生成相关个股舆论、讨论、关注热度、负面舆情等研究内容，实现数据推动投研，控制投资过程风险的目的。
为了更好地获得多维度的Alpha来源，鹏华基金量化团队构建了一套在公募主动量化领域比较独特的AI+基本面量化模型：以中低频基本面多因子框架为基础，结合中高频量价，并加入人工智能方法对非结构性数据进行处理与应用的AI+基本面量化体系，通过人工智能更高效进行海量的数据挖掘和信息合成，再结合成熟的基本面因子体系，形成了机器算法和主观逻辑的互补。
AI的优势在于能够提供更多额外的Alpha，在因子合成以及特征提取的效率和维度上都比人工更高效，同时也与人工提取的因子相关度较低，二者结合起来能够产生额外的Alpha效果；抓取尽可能多的量价因子，可以使模型更加均衡，避免在单一因子做过多暴露，也能够在基本面还没产生显著反应的时候捕捉市场演绎，赚取行业估值的超额收益。
随着人工智能在金融投研领域不断深入，高鹏分管的鹏华基金量化业务取得重大进展：截至2023年底，指数增强产品相对业绩比较基准近一年平均超额收益3.32%，近两年平均超额收益8.18%，Alpha因子选股的贡献显著。自2014年底高鹏分管鹏华基金量化部以来，部门总管理规模增长484亿，涨幅336%。
2021年10月，鹏华基金正式获批基金投顾试点业务资格。发挥人工智能金融平台优势，高鹏带领基金投顾团队，一方面穿透基金底层资产，构建基金产品和基金经理动态画像，推出多样化的基金组合策略；另一方面搭建“以客户为中心”的投顾服务体系，应用金融科技技术，根据客户特征提供“量身而投”的投顾组合和账户生命周期服务。凭借其优秀的业绩和创新的服务模式，鹏华基金投顾在业务规模和客户数量上实现了显著增长。
让科技惠及持有人
无论是从资产管理的视角，还是从金融科技的视角，最终服务的宗旨都是人。
从基金行业在国外演变过程看，降费将是国内资产管理机构投顾化转型的推手之一，但根据官方数据，中国有2.2亿投资者，7.9万投资顾问，人均服务约2750位个人投资者，合格投资顾问的缺口是巨大的，在以“人”为核心的投顾服务被广泛接受之前，所谓的全线上的智能投顾模式可能只是空中楼阁。
但随着人工智能等新技术在金融垂直领域下的运用，或许能让我们找到“人机结合”的解决方案。在AI赋能下重构优质服务的生产模式，并充分利用“自动化”、“拟人化”、以及“多样化”的技术能力极大增强以人为本的服务效能。2022年，人工智能在AIGC方面获得重大突破，高鹏带领金融科技团队继续在金融运营领域突破创新，打造了智能内容服务平台，集内容管理、审核、发布、运营分析于一体，打造内容服务闭环。
智能内容服务平台借助AIGC大模型能力，基于历史沉淀数据，实现金融垂直领域的辅助文案撰写、文生图和文生视频等能力。通过数字人模型构建，结合ASR和TTS语音处理能力，实现每日市场解读、产品分析等视频的快速自动化批量制作，充分释放了制作资源，节约生产成本。对已生成的营销内容，借助AI大模型，实现营销内容的智能审核、智能分发，增强客户陪伴，有效提升服务水平。平台每年预计节约70%的内容运营成本，实现真正的降本增效。
全面拥抱AI技术和机器学习，通过数字化、智能化的方式赋能到一线营销人员，为渠道合作伙伴和基金持有人提供个性化、有特色、高质量的基金服务。2021年，鹏华基金自研开发“鹏华藏金阁”小程序，至今已完成24次版本迭代，服务169家银行和券商金融机构。“鹏华藏金阁”底层对接IMCM（智能化内容营销管理平台），上万篇基金材料实时更新，深度融合“市场、产品、投教”，最新基金经理观点周周相伴，以“专业投研+专业服务”双轮驱动，为全国上万名理财经理提供及时高效的全方位陪伴服务。
与此同时，鹏华基金数智化服务平台深度运用“智能图像生成技术”“多场景智能创作技术”“内容自动生产+模板化技术”“智能社区平台运营技术”“虚拟主播技术”“智能理财助手”等技术与实际业务场景进行融合，赋能公司与合作伙伴的线上运营和线下投顾进行一站式展业。所有平台使用者获得优质服务的获取和复刻能力，使之具备标准线以上的专业能力、响应速度，并有时间和能力成为暖心的邻家顾问，以获得客户长期信赖与认可，为财富管理机构构建面向A端和C端的数字化、智能化用户服务体系，从而推动机构端顺利完成转型。
多年来，高鹏坚持严格要求自己，始终不忘金融拓荒，创新砺行，持续不断迎接金融科技的变革与挑战，布局完成了人工智能在金融行业的风控、营销、投研、运营领域的创新落地，为数以亿计的客户提供专业金融服务，切实践行金融高质量发展理念。
展望未来，在数字化时代，金融科技的发展与创新方兴未艾。高鹏认为，唯有以持有人为核心，用科技提升金融能力，让千家万户都能平等享受到高质量、有温度、有获得感的基金服务，才是真正的普惠金融，才能实现全行业的共赢。（张泽 ）
黄沙百战穿金甲，不破楼兰终不还。致敬时代洪流中每一位奋进的金融人！（
